基于（yú）信息不对（duì）称理论研究互（hù）联网金（jīn）融是一（yī）个新的视角。目前，各种互（hù）联网（wǎng）金（jīn）融模式的创新，实质是运用技术手段缓（huǎn）解信息不对称的探索。从未来（lái）发展趋势（shì）看（kàn），互（hù）联网技术（shù）进步突飞猛进，与各个（gè）领域（yù）的（de）融合不断加深，互（hù）联网（wǎng）金融缓解（jiě）信息不（bú）对称的功能（néng）和（hé）作（zuò）用会（huì）越来越强大（dà）。互（hù）联网金融（róng）根本上（shàng）靠（kào）的是数据（jù），促进数据开（kāi）放共（gòng）享至关重要。建议把政府和（hé）市场这两只手的（de）作用都发挥好，一方面推动数据确权，统（tǒng）一标准，加大公共数据（jù）开放力度；另一方面，培（péi）育（yù）数据交易市场，把海量数（shù）据中蕴藏（cáng）的（de）巨大价（jià）值激活并充分挖掘出来。
　　互联网金融从一出现就（jiù）备受争（zhēng）议（yì），争（zhēng）议（yì）的（de）焦点在于这样一个新生事（shì）物到底有没（méi）有（yǒu）生命力，究竟何去何从。透过现象看本质，互联（lián）网和金融都有助于缓解信息（xī）不对称，互联网金融（róng）作（zuò）为（wéi）两者融合的产（chǎn）物，在这方面潜（qián）力更大。伴随着（zhe）利率市场化等金融改（gǎi）革的推进以及监（jiān）管措施的完（wán）善，互（hù）联网金融“钻政策空子”的套利空间大大压缩（suō），而基于（yú）互联（lián）网强大信（xìn）息处理能力的资金配置效率（lǜ）将（jiāng）不断（duàn）提升。互（hù）联网金融（róng）的生命力正在于此。
　　进入互联网时代，缓解信息不对称有了更好的条件（jiàn）
　　两（liǎng）百多年前，现代经济学（xué）的（de）鼻祖（zǔ）亚（yà）当·斯（sī）密提（tí）出，市场恰似一只“看不见的手”，通（tōng）过价格机制、供求机制和竞争（zhēng）机制（zhì），支配着市场主体优化（huà）自身决策（cè），引导社会资源朝着（zhe）最有效率的方向配置。20世（shì）纪50年代，美国（guó）经济学家阿罗（luó）和德布（bù）勒运用数学方法论证（zhèng）了这个经济思想。然而，他们的理论有一个缺（quē）陷（xiàn），那就是假设（shè）消费者（zhě）和生产（chǎn）者拥有的信（xìn）息是完整的，市场（chǎng）环（huán）境（jìng）是理想化（huà）的。而现实（shí）并非如此。如不同行业从（cóng）业主体之间存在较高（gāo）的信息壁垒，“隔行如隔山（shān）”；供求双方对产品信息的了（le）解存（cún）在巨大差异，“买（mǎi）的没有卖的精”。这就导致市场信息分布不对称，掌（zhǎng）握（wò）信息比较充（chōng）分的一方，往往（wǎng）处于有利的（de）地位，而不（bú）掌（zhǎng）握信息或信息贫乏的一方，则（zé）处于不利（lì）地位。金融领域的骗贷、骗（piàn）保等现象，就是资金需求（qiú）方极力掩盖自身（shēn）的不利信（xìn）息，乃至提（tí）供虚假信（xìn）息，而（ér）资金供给方未能识别造成的。由此（cǐ）可见，信息不（bú）对称严重（chóng）影响（xiǎng）资源配（pèi）置效率，导致市场失灵，很多原本可以（yǐ）实施的市场交易无法完（wán）成。
　　为了（le）缓解信息（xī）不对称问题（tí），20世纪（jì）70年（nián）代美国经济学家阿格洛夫、斯（sī）蒂格利茨和斯（sī）彭斯展开了系列研究，并因“对不（bú）对（duì）称信（xìn）息市场理论做出的拓荒性贡献”共（gòng）同获得（dé）2001年诺贝尔经济学奖。作（zuò）为博弈（yì）论的（de）应用和制度经济学的理论（lùn）基础，信息经济学逐（zhú）渐发展起来。从研（yán）究（jiū）成（chéng）果看，信息不对称主要造成两类后果：一（yī）是（shì）交（jiāo）易达成前隐藏（cáng）信息（xī），导致“逆（nì）向选（xuǎn）择”。例如，在吸（xī）收公众存款方（fāng）面，合法金（jīn）融机（jī）构按（àn）照国家核定的存款利率区间吸收存款，而非法金（jīn）融（róng）机（jī）构或（huò）个人高（gāo）息揽存，部分公众因信息不（bú）对（duì）称，转而（ér）选择（zé）非法金融机构，出现“劣币（bì）驱逐良（liáng）币（bì）”现象。二是交易达成（chéng）后（hòu）隐藏行动，导致道德风险（xiǎn）。例如，由于被保险人与（yǔ）保（bǎo）险公司间（jiān）信息（xī）的（de）不对（duì）称（chēng），造成车（chē）主（zhǔ）在（zài）买（mǎi）过（guò）车险后疏（shū）于保养，使保险公司（sī）赔不胜赔。再如，借款人对借入资金的使用效益漠不关心（xīn），不负责任，致使借入资金发生损失等（děng）。
　　国内外（wài）研究者对解决信息不对称问题开（kāi）出了一些药方。针对“逆向选择”问题，一种方法是通过可观察的行为或特征，来传递机构或产品（pǐn）的确切信息。如通过各（gè）类行政许可、第三方评价（jià）和客户赞（zàn）誉，来标（biāo）示机构资质和（hé）能力。另一种方法是（shì）科学设计面向不同客户（hù）群体的产品类型，通过客户购买行为，自动（dòng）揭示客（kè）户风险（xiǎn）类型。如同（tóng）时提供（gòng）低（dī）保费低保额、高保费（fèi）高保额（é）的保（bǎo）险产（chǎn）品，驱使高风险客户购买（mǎi）高风险（xiǎn）保单。针对道德风险问（wèn）题，重点是加强（qiáng）事中事后监（jiān）督和（hé）管理，调动交易对象的积极性，整合各方面信息，确（què）保交易达成后主体行为不偏离合（hé）同约（yuē）定（dìng）的内（nèi）容。
　　总体来看（kàn），信（xìn）息不对称会显著增（zēng）大交易成本，抑制市场（chǎng）交易和经济（jì）金融发（fā）展。缓解信息不（bú）对称（chēng）需（xū）要完善制度，加强监管，但这本身也要花费成本。在现（xiàn）实中，很（hěn）多金融（róng）机构为应对（duì）信息不对称（chēng）可能（néng）造（zào）成的（de）道德风险，普（pǔ）遍采用了抵押贷款的方式。这种做（zuò）法（fǎ）看似减少了风险，实际（jì）上（shàng）与金融机（jī）构本身经营管（guǎn）理风险（xiǎn）的职责（zé）相悖，也使抵押品不足的中小企业难以获得资金支持。
　　制度经济学告诉我（wǒ）们，技术创新（xīn）可以带来制度创新，往往能解决许多管理的难题。如交通监控系统有效治理了违章问题，电子政务对于提高效能、减少寻租发挥了积极作用（yòng），等等（děng）。互联网金融的业务流程毕竟在网上（shàng），从平台的运营到用户的信（xìn）息和行（háng）为，从申请、撮合（hé）、交易到支（zhī）付等各个环（huán）节，都是留痕的、可追溯的。当（dāng）前，以宽带传（chuán）输（shū）、移动互联、云计算、大数据（jù）和（hé）社交网络为标志（zhì），互联网进入（rù）了（le）新时代，越来越多的人（rén）类（lèi）活动从（cóng）线下向线（xiàn）上迁移，“数字化生存”正在成为（wéi）现实。这一（yī）变革拉近（jìn）了（le）人与人、商家（jiā）与客户的距离，大大缓解了信息不对称的影响。主要表现在：一是降低信息搜（sōu）寻成本。互（hù）联网“一点接入，全球（qiú）访问”的（de）特性，为广大消费者“货（huò）比三家”提供了极大便利。二是促进信息跨地（dì）域跨主（zhǔ）体（tǐ）对接。互（hù）联网24小时不间断运行（háng），能（néng）够将（jiāng）信息的传播（bō）范围（wéi）扩大（dà）到（dào）极（jí）致（zhì），资金供需之间的信（xìn）息壁（bì）垒被打通，使直（zhí）接融资成（chéng）为可能（néng）。三（sān）是强（qiáng）化（huà）自律诚（chéng）信。由于信（xìn）息（xī）存储成本大幅下降（jiàng），存储店家（jiā）交易、网民浏览、购物等市场行为成为可（kě）能（néng），网上交易纠纷、网民消（xiāo）费体验、受骗经历（lì）等信（xìn）息（xī）将被记（jì）录（lù）下（xià）来，存留在网上（shàng）。这将倒（dǎo）逼线上、线下企业珍（zhēn）惜声誉，规范自（zì）身行为，不断（duàn）提升诚信（xìn）水平。
　　各种互联网金融模式的创（chuàng）新（xīn），实质是运（yùn）用技术手（shǒu）段缓解（jiě）信息不对称的探索
　　第三方支付整（zhěng）合资（zī）金流（银行）、信息流（交（jiāo）易订单）和物流订（dìng）单（物流公司），成（chéng）功地解决了电（diàn）子商务交（jiāo）易信用中介担（dān）保问题。支付宝第三方担保交易模（mó）式是通过支付（fù）机构预（yù）先归集卖（mài）家（jiā）支付的货款，待客户收货确认（rèn）后，再将资金转入卖家账户。其（qí）流（liú）程是：（1）买方（fāng）拍下商品并付款给（gěi）支付宝；（2）支付宝通知卖方发货（huò）；（3）买方收到货物（wù）确认付款；（4）支付（fù）宝将货款转给卖方。如果买卖双方以及物流任何一个环节出现问题，支（zhī）付宝都会（huì）暂停（tíng）付款，从而保（bǎo）障了买卖（mài）双方的权益。由此可见，支付宝实（shí）际（jì）上扮演了中间人角色。更重要的是，第（dì）三方支付作为P2P、众（zhòng）筹、理财等其他互（hù）联网金融业态以及公共事业等领域服务的（de）资金支付渠道，留存了大量的交易信（xìn）息（xī），在（zài）解决（jué）信息不对称方（fāng）面还有（yǒu）很大潜力（lì）可挖（wā）。
　　网（wǎng）络小贷运（yùn）用电子商务（wù）交易数据，实现了网上商（shāng）户和消费（fèi）者信用贷（dài）款。阿里小（xiǎo）贷运用从淘宝、天（tiān）猫、支付宝等一系列平（píng）台获取的数据，包括（kuò）卖家会员的交易量、活跃度、用户满意度、库存、现（xiàn）金流（liú）等数据，为他（tā）们提供无（wú）抵押、低门槛、快速（sù）便捷的融资（zī）服（fú）务（wù）。京东的“京（jīng）保（bǎo）贝”，通过（guò）向银行（háng）提供供货商（shāng）的在线订单、交易记录等（děng）数据，降低银行的审贷成本和放贷风险，搭建了商家、平台、银行之间的资金对接桥梁，供货商可以无担保、无抵（dǐ）押（yā）快速获得贷款。该业务（wù）推出1个月，贷款规模就超过10亿元。京东白条基于消费者的购（gòu）物记录提供（gòng）无担保（bǎo）的纯信用（yòng）贷款，平均单（dān）笔额度1.5万元，消费者（zhě）可以在（zài）3～24个月内（nèi）分期还款。
　　P2P基于客户信息居间撮合，促进了（le）资（zī）金供需双方直（zhí）接对接。采取线上运营加第三方担保模（mó）式的陆（lù）金所（suǒ），放贷人通（tōng）过P2P平台（tái）获取借（jiè）款人信息，签订借款合同，担（dān）保公司对本（běn）金（jīn）、利息担保并进行风险审核（hé）。“人人贷（dài）”采取线上线下结合（hé）模式，通过线下发展贷款用户、实地考察（chá）、委（wěi）托（tuō）线下公（gōng）司进（jìn）行信用评级，再将贷款信（xìn）息发布在P2P平台上，供（gòng）放贷人投资选择。
　　众（zhòng）筹通过项目筛选和信息披露，为（wéi）初创企（qǐ）业（yè）提（tí）供了融（róng）资支持。众筹企业一般要（yào）求筹资人提供详细的项（xiàng）目内容、进（jìn）展安排、筹资（zī）金额和（hé）期限，对投资者（zhě）的（de）回（huí）报以（yǐ）及必要的风险提示等（děng）信息，由平台审（shěn）核、筛选上线，有的还为筹资人和投（tóu）资人提（tí）供交流互动的机会，投资人选择投资项目并获得股（gǔ）权收益、实物等回报。2011年7月点名时间成立（lì）以来，收到13000多个创业提案（àn），其（qí）中发（fā）布（bù）1500多个（gè），筹资成功率43%。
　　“金融超市”通过（guò）整合金（jīn）融产品（pǐn）信（xìn）息和搜索（suǒ）服（fú）务（wù），为投资理财提供专业化咨询服务。互联网理财产品种（zhǒng）类繁多，五花八（bā）门，一般投资者很难甄选。“金融超市（shì）”运用爬虫（chóng）（爬虫又称为“网页蜘蛛”，网络机器人（rén），是一种按照一定的规则，自动的抓取网页信息（xī）的一（yī）段（duàn）程序）技术（shù）对线下线上所有在售金融产品信（xìn）息进行遍（biàn）历（所谓遍历（lì），是指沿（yán）着（zhe）某条搜（sōu）索路线，依（yī）次（cì）对“树”型结构中每个结点均（jun1）做一次且（qiě）仅做一次访问，数据结构中的专业术语（yǔ）），建立结构化的金（jīn）融产品数据库，为用户选择理（lǐ）财产品提供便捷的（de）搜（sōu）索查询服（fú）务。“融（róng）360”网站为用户提供搜索的各种（zhǒng）理财产品上千种，其中（zhōng）仅网贷投资产品就有1万多款。
　　未来互联网技（jì）术创新步伐依然很快，应用更加（jiā）广泛，缓解信（xìn）息（xī）不对称的功（gōng）能和作用（yòng）会越来越强大
　　从互（hù）联网（wǎng）技术发（fā）展趋势（shì）看（kàn），网（wǎng）络传输、数据存储、信息处理能力继续呈指数增长态势。在宽带接入方面，用户家庭（tíng）固定宽（kuān）带接入（rù）速率正由每秒（miǎo）十（shí）兆、百兆为主进入千兆（zhào）时（shí）代（dài）。新一代宽带无线（xiàn）基础（chǔ）设施向大规模、广（guǎng）覆盖（gài）、高（gāo）速（sù）率演进（jìn）升级，中国（guó）即将建成全球最大的4G网络，5G技术研发也在加快推进。在（zài）光（guāng）通信方（fāng）面，单（dān）波长（zhǎng）传输速率呈现5～7年换代演（yǎn）进（jìn）的规律。2014年100G系统已经规（guī）模部署，400G产业（yè）快速成熟，预计（jì）2017年（nián）投入商业应用。在存储方面，随着芯片工艺特别是纳米技术的（de）引入（rù）、单位存储（chǔ）密度的提升以及（jí）复合新材料（liào）的使（shǐ）用，未来（lái）储存能（néng）力还会（huì）大幅提升。新型存（cún）储器每立方（fāng）厘米存储容量可达10TB（1TB=1024GB），相（xiàng）当于半个国家图（tú）书（shū）馆的藏书（shū）量，信息永久存（cún）储（chǔ）也将成为现实。在计算方面，未来（lái）计算机处理芯（xīn）片（CPU）、软件将继续遵循“摩尔定（dìng）律”、“安迪-比尔定律”，每18个月计算机性能翻（fān）番，价格减半，软件也会相应（yīng）升级。移动互联网产业迭代周期由个人计算机（PC）的18个（gè）月缩减至6个月（yuè）。随着量子计（jì）算机、生物计算机、DNA计算机及人工智能等颠覆（fù）性技术的发展，计算（suàn）机的处理能力将几何级倍增。
　　从（cóng）技术（shù）应用看（kàn），互（hù）联网与经济（jì）社会（huì）各个领域深度融合是大势所趋，数据来源会越来越广泛。作为开放共享（xiǎng）的基础（chǔ）性（xìng）平台，互（hù）联网企业早期从门户展示、信息搜索（suǒ）、社区论坛（tán）等（děng）方式切入，积累（lèi）起丰富的用户（hù）偏（piān）好和（hé）浏览兴（xìng）趣数据，重构了传（chuán）统媒体（tǐ）、出版（bǎn）、广告等行业；而后与酒店、旅（lǚ）游、零售等线下传（chuán）统服务（wù）业相结合，培育（yù）起（qǐ）在线预订（dìng）、网（wǎng）络（luò）旅游、电子商务等新兴服务业态，并积累（lèi）起海量的个体用户（hù）消费行为数（shù）据。随着移动互联网、物联（lián）网（wǎng）、车联（lián）网（wǎng）、智（zhì）慧城市、智能家居（jū）等新技术的广泛渗透，联网对象从人到物、从物到物（wù），联网终端数量从（cóng）十亿级向（xiàng）百亿、千亿级进军，覆盖（gài）的（de）领域将大大（dà）扩展，来（lái）自经济社会运行、居民（mín）生产生活（huó）、政府公共管理等方（fāng）面的数（shù）据都将被感知（zhī）、收集、存（cún）储（chǔ）和（hé）应用起来。据统计，目前全球（qiú）90%的数据量（liàng）是在过去3年内创造出来的，按照每（měi）年40%的增长速度推（tuī）算，到2020年（nián）人类（lèi）产生的数据总量（liàng）将达到40艾字节（1EB=1024PB），全（quán）球服务器的数量将会增加10倍（bèi）以上（shàng）。不断积聚（jù）的海（hǎi）量（liàng）数据以文（wén）字、图片、视频等不同方式，从各（gè）个维度为消除信息不对称提供了广阔的数据（jù）来源（yuán）。
　　从信息溯源看，引入国际互联网（wǎng）协议第（dì）6版（IPv6协议），为网络服务提供者以及接入网络的各类终端提供（gòng）了极为（wéi）充足的地址（zhǐ）资源。在传统（tǒng）互联网时代（dài），国际互联（lián）网（wǎng）协议第4版（IPv4协议）受地址（zhǐ）资源总量所限，多用户共用（yòng）一个IPv4地址的情况相（xiàng）当普遍（biàn），无法做到IP地址与上网用（yòng）户（hù）、访（fǎng）问行为等数据信息一一对应，信息溯源难度极大。我国仅拥有3.3亿个IPv4地址，与6.3亿网民（mín）极不匹配。下一代（dài）互联网（wǎng）技术IPv6协（xié）议将（jiāng）缓解信（xìn）息溯源难题。一是网络（luò）地址空前扩展。IPv6协议（yì）地址是IPv4的1029倍，IP地址（zhǐ）与（yǔ）用户可以一一对应，做到“雁过留声、人（rén）过留名（míng）”。二是支（zhī）持更多服（fú）务类（lèi）型。IPv6协议加入（rù）了身份验（yàn）证、数据完整性和保（bǎo）密性选项，安全性更有（yǒu）保障。三是信息溯（sù）源方（fāng）式更加丰富。除了依靠IP地址（zhǐ）溯源，还（hái）可以运用大数据技术（shù），结合硬件标识地址、用户行为（wéi）分析、关（guān）联（lián）比对、终端使用习惯等（děng）新信息。比如，2013年7月，深（shēn）圳交易（yì）所通过比（bǐ）对某（mǒu）些股票账户与（yǔ）基金购买操作行为的相关数据（jù），发现一个10亿元账户（hù）重仓的小盘股票和某基金公司的（de）一只基金的投（tóu）资方向高度重合，通过分析（xī）交（jiāo）易（yì）双方的IP地址、开户人身份、社会（huì）关（guān）系等信息，发现存在违规操作。
　　从正在推行的（de）管理制（zhì）度看，网络（luò）环（huán）境（jìng）会更加透明规范。当前，我国正从信息监测过滤（lǜ）、源头清（qīng）理（lǐ）、实名制等方面（miàn）加强网（wǎng）络环境治理，让网络（luò）环（huán）境清（qīng）朗起来。主（zhǔ）要（yào）措施：一是（shì）整治黑色（sè）产业（yè）链和恶意（yì）程序。2014年8月（yuè），工业和信息（xī）化（huà）部发布《关于加强（qiáng）电信（xìn）和互（hù）联网（wǎng）行业网络安全工作的（de）指导意见》，提（tí）出要（yào）维护公共互联网网络安全环境，加强木马病毒样本（běn）库、移动恶意程序（xù）样本（běn）库、漏洞库、恶意网址库等建设，促进（jìn）网络安全信息共享（xiǎng）。加强对黑客（kè）地下（xià）产业利益链条（tiáo）的深入（rù）分析和源（yuán）头治理。重（chóng）点加强对（duì）金融、电（diàn）子商务（wù）等领域仿冒（mào）网站的监测和判别，强化（huà）智（zhì）能终端、应用（yòng）商店、第（dì）三方签名认（rèn）证管理。二是（shì）加（jiā）强网（wǎng）络信息监管和（hé）查（chá）处。2013年9月，最高人民法院、最高人（rén）民（mín）检察院联合颁布《关于办理利用信息网络实施诽谤等刑事案件适用（yòng）法律若干问题（tí）的解释》，明确了在（zài）信息网（wǎng）络上散布，或者组织、指使（shǐ）人员散布虚假信息，造成公（gōng）共秩（zhì）序严重混乱的刑法适用问（wèn）题（tí）。2014年9月，中国证（zhèng）监会（huì）表（biǎo）示，通（tōng）过论坛、博客、微博（bó）、微信、易（yì）信（xìn）、股吧、公司官方（fāng）网站等网络媒体发布、传播上市公（gōng）司信息，导（dǎo）致股票交易异常（cháng）波动的，证券交（jiāo）易所将依法核查所涉（shè）上市公司股票（piào）交易（yì）是否涉（shè）嫌内幕交易（yì）或操纵市场，发（fā）现（xiàn）违（wéi）规线索及时移交相关证监局进行核查。三是对网站注（zhù）册（cè）和重点业务（wù）实行（háng）实名制管理。要求网站经营（yíng）主体，在注册时（shí）对企（qǐ）业（yè）名称、法人、驻地（dì）、IP地址、经营范围（wéi）、通信方式等关键信（xìn）息进行备案，遵循前（qián）台自愿、后台实名、严格（gé）保密（mì）等原（yuán）则（zé），加强重（chóng）点业（yè）务（wù）领域的用户实名（míng）制管理。2014年7月（yuè），国家互联网信息办公室发布《即时通（tōng）信工具公众信息服（fú）务发展管理暂（zàn）行（háng）规定》，即“微信十条”。随着这些措施的实施，对网站和用户行（háng）为的约束会更（gèng）严，网（wǎng）络环境会有较大改观（guān）。
　　充分发挥政府（fǔ）和市场这两只手的作用，做好数据开（kāi）放共享的文章
　　从根（gēn）本上（shàng）说，互联（lián）网金融靠的是数据。进一步发挥互联网金融（róng）的优势，促进其健康发（fā）展（zhǎn），关（guān）键要突破数据开（kāi）放（fàng）共享这道（dào）“坎”。目前存（cún）在的（de）主（zhǔ）要障（zhàng）碍：一是商业（yè）数（shù）据产（chǎn）权界定（dìng）缺失。早在1996年，欧盟（méng）就专门发（fā）布《欧盟数据库指令》，明确“数（shù）据库制作者（zhě）权”保护（hù）规则（zé）。1999年，新加坡将著作权扩展到（dào）网络（luò）著作权（quán），保（bǎo）护“任何形式的（de）编（biān）纂物”的著作权。美国在版权法之外（wài）以侵权法（fǎ）有限赋权，保护权利人的合法权利。在这方面，我国尚无统一界定。其中，对构成著作（zuò）权（quán）的（de）商业数据，通过《著作权法》进行保护，如“中国知网（wǎng）”、“万（wàn）方（fāng）数据”。对不构成著作权（quán）但（dàn）构（gòu）成商业秘密的商（shāng）业数（shù）据，通过《反不正当竞（jìng）争法》进行保护（hù）。但对除此之外的其（qí）他（tā）商业（yè）数（shù）据，在产权界定上尚无专门制度（dù），主要（yào）靠援引相关法律（lǜ）原则来（lái）解（jiě）决争议。随着大数据技（jì）术（shù）的普及，数据交易、数据挖掘会更（gèng）为深入，这些（xiē）问（wèn）题也更加凸显（xiǎn）。
　　二是数（shù）据标（biāo）准不统（tǒng）一。互联网业务类型繁多，从业主体庞杂，收集的数据五花八门。包括大数据分类（lèi），不同数据口径之间的衔接，数据源之间的整合，数据输出（chū）格式，应（yīng）用指（zhǐ）标涵义、口径等，都需要明确规范，统一标准。
　　三是公共数据不够开放。据统（tǒng）计，全（quán）社会约（yuē）80%的公（gōng）共数据掌握在政府（fǔ）部门（mén）和公共企事业单位（wèi）手中，这些来源权威、代（dài）价高昂、可信度高的数据向社会开放严重不足。不同部门和地方的信息系（xì）统自建（jiàn）自管自用（yòng），长期（qī）积累的业务数据（jù）独家垄断（duàn），封（fēng）闭分割，开放范围小（xiǎo），收（shōu）费高，获取难度大。
　　“一个巴掌拍不响（xiǎng）”。解决这个问题（tí），需要政府和市（shì）场这两只手同时发力（lì）。在政（zhèng）府方面，重点是制（zhì）定实施大数据战略（luè），推动数据（jù）确权，从法（fǎ）律上划清（qīng）公共数据（jù）、商业数据和个人信息（xī）的（de）边（biān）界，统一（yī）数据（jù）标（biāo）准，加大公共数据（jù）开放力度。从全（quán）球看，主要国家纷纷加入（rù）政府（fǔ）数据开（kāi）放之列。全球已有60多（duō）个国家制定了开放政府数（shù）据计划。八（bā）国集团签署了（le）《开放数据宪章（zhāng）》，欧盟修改了公共部门信息（xī）再（zài）利用指令，美（měi）国颁布了《政（zhèng）府（fǔ）信息（xī）公开（kāi）和（hé）机器可读行政命令》等，日本颁布（bù）再兴战略，提出开放数据（jù）。目前，美国（guó）政府数据开（kāi）放网站（www.data.gov）的原始数据文件超过40万种，涵（hán）盖农业（yè）、气象、金融、就业、交通、能源（yuán）等近50个门类。我国应借鉴国际上的做（zuò）法，制（zhì）定公共数据开放的时间表和（hé）路线图，拆除形形色（sè）色的围墙（qiáng），把（bǎ）分散在各（gè）个（gè）方面的公（gōng）共数据充分利用起来。
　　在市场方面（miàn），重点是（shì）建立（lì）一整套数据交易的制度安排（pái），培（péi）育（yù）数据交易市场，把（bǎ）海量数（shù）据中蕴（yùn）藏的巨大价值激活并（bìng）充分挖掘出（chū）来（lái）。从（cóng）全球看，数据（jù）交易正在成为（wéi）新的潮流（liú）。2007年，美国率（lǜ）先建立世界上第一个数据交易市（shì）场——美国（guó）结构（gòu）数据有（yǒu）限公司（sī）（Factual.com），以开放数据界面（API）和公共下载等方式提供地理、娱（yú）乐、教育、医疗等数据（jù）在（zài）线（xiàn）交易（yì）服（fú）务。2009年，美国大数据初创（chuàng）公司（sī）InfoChimps成立。2010年美（měi）国（guó）微软公司（sī）设立DataMarket、Azure两个数据交易（yì）平台（tái）。2012年（nián），日本建立东北（běi）医学巨型数据银行，收集（jí）居（jū）民健（jiàn）康数据用（yòng）于医学研究。我（wǒ）国也开始尝试数据交易，如2014年北京率先成（chéng）立中关村(000931,股吧)大（dà）数据（jù）交易产业联（lián）盟，中（zhōng）国互（hù）联（lián）网优质（zhì）受众（zhòng）营销联盟（UMA）建立旨在推（tuī）动（dòng）数据中间交易的大（dà）数据平台（DMP）。与土（tǔ）地（dì）、矿产等其他（tā）要素市（shì）场一（yī）样（yàng），数据（jù）交易有利于提高资源配置（zhì）效率，促进（jìn）信息共（gòng）享，也将为互联网金融创造新的发展（zhǎn）机遇。建议鼓励（lì）设立各种（zhǒng）形式的（de）数（shù）据交（jiāo）易平台，探索建立数据（jù）确权（quán）、保护、估值、定价等制度（dù），运用市场机制促进数（shù）据流（liú）动（dòng）、共（gòng）享和开发利用，实（shí）现（xiàn）数据价值（zhí）最大化。